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工商時報【呂清郎╱台北報導】
根據投顧業者的「退休理財意向調查」結果顯示,台灣有逾5成民眾認為,理想的退休金目標是1,000萬元以上,其中超過2成更表示要2,000萬元以上,但卻有高達8成憂心,只靠國民年金與勞退金根本難以滿足退休目標,必須自立自強補足需求,其中2.1成運用基金投資,比率為各理財工具最高。
由富蘭克林證券投顧針對台灣投資人隨機取樣進行的「退休理財意向調查」,6成受訪者期望在65歲前退休,61~65歲更達2.8成;富蘭克林證券投顧表示,調查結果顯示,民眾想提早退休且生活無虞,光倚賴社福機制明顯不足,須靠自身投資理財,才有辦法達到目標,更需提前開始規畫,透過時間的力量及妥當積極理財。
調查並指出,退休理財規畫工具前3名分別是基金、保險及儲蓄,比重各為21%、18.3%、17.2%;基金方面有近3.5成每月投入5,000~1萬元定期定額投資,1萬元以上也逾3成,單筆投資則以50萬元之下居多、佔4.5成。
2,000萬元退休金,對大多數人而言是好大一筆,備感壓力;富蘭克林證券投顧強調,早一步開始,循序漸進,絕並不可能的任務,以選擇年報酬率8%投資工具、每月1萬元為例,35年後即可達成近2,300萬元退休金目標,不論是經歷金融風暴的美股,或受惠財政體質和經濟表現持續轉佳的新興債超值推市,過去10年的年報酬率均有8%上下的水準。
因此,投資標的並不難尋,30歲開始每月1萬元,確實執行至65歲,便可儲備2,000萬以上退休金;如果是資金有限的小資族,也能善用時間加乘效果,每月投入5,000元,35年後,可累積超過500萬元的退休金。
台新投信投資長莊明書認為,個人退休投資規畫應該越早越好,且除核心投資與衛星投資兩大策略,可再加入「小衛星投資法」,即保留一筆小錢平常不動用,只在股災或市場恐慌重挫時危機入市,一年只趁低點進出一、兩回,將發揮小兵立大功之效。
群益多重資產組合基金經理人張俊逸表示,規畫退休理財的工具眾多,市場環境及相關政策也不斷地變化,最重要的是,投資人需建立正確理財觀及態度,愈早開始愈能確保退休生活品質不受影響,安心樂退!
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